短期健康保险 – 自付费用

购买短期健康保险时，无论是找工作期间还是其它原因，重要的是要知道一些关键术语以理解您的自付费用是多少。理解自付费用的基本概念会帮助您选择所需的最佳临时健康保险。

短期健康保险的自付费用有哪些？

• 保费

  保费（premium）是您获得保险所支付的费用。保费可以支付整个期限或按月支付。通常保费浮动取决于选择的自付额。

• 免赔额

  免赔额（deductible）是在短期健康保险支付任何医疗或其它服务前比如就诊时你所需支付的金额。大部分情况，免赔额只需在每个承保周期内满足一次，但也可以是每次事故的免赔额。

• 共同保险

  满足自付额后，保险会支付特定百分比（比如80%或70%）至一定额度，而您要支付共同保险（coinsurance），然后保险承保至最高保额。

  例如，如果共同保险是80/20至$5000，并且您已经付清自付额:

  • 如果您的账单是$2,000，保险公司会支付$1,600，您支付$400。
  • 如果您的账单是$20,000，保险公司会支付$19,000，您支付$1,000。

• 共付额

  共付额（copay）是每次服务的固定付费，与共同保险的百分比不同。

  通常，短期医疗保险没有共付额。您必须在保险公司开始支付合理医疗费用前支付免赔额。

  但是，为了防止不必要的急诊室滥用，且鼓励使用紧急护理诊所（urgent care），一些临时健康保险在紧急护理诊所就医时仅收取共付额，比如$50或$75。

• 自付上限

  通常，您的自付上限(out-of-pocket limit)是免赔额、共同保险和共付额的总和。一些保险公司不将自付额包括在自付费用上限中。

  比如，如果保险免赔额是$1,000、共同保险80/20至$10,000，您的自付上限是$1,000 + $10,000的20%，即自付上限是$3,000。

  但如果保险公司不包括$1,000免赔额在您的自付上限中，您需要支付$1,000 + $3,000(前$15,000的80/20)，即自付上限是$4,000。

  一些临时健康保险没有自付上限。此类保险，您必须持续支付共同保险至最高保额。

  所以，请确保正确比较保险。

• 网络外费用

  大多数保险公司依据在PPO网络内就医确定自付费用上限。如果您在PPO网络外就医，您的自付费用会更高。有时保险公司可能仅使用PPO网络内的费用进行支付，或可能完全不承保。

  所以，PPO网络内就医更加实惠。

• 不承保的服务

  短期健康保险,不像ACA 健康保险, 在许多情况不包括一些福利。如果您购买短期健康保险,您将必须自付这些服务的费用。

• 超出最高保额的费用

  短期保险与ACA奥巴马健康保险不同，有特定的最高保额比如$250,000或$1,000,000。如果您的医疗费用超出保额则需要自付剩余费用。

• 急诊室就医

  为避免小病去急诊室就医，一些短期健康保险收取额外费用。例如因疾病但没有住院的急诊室就医会有$250额外自付费。